Ett skepp kommer lastat med PPM-pengar
I december kommer löntagarnas PPM–pengar. Trots möjligheten att påverka sparandet är det fortfarande många som inte gjort något aktivt placeringsval.
Premiepensionen är den del av den allmänna pensionen som du själv kan placera. PPM-pengarna kan tyckas utgöra en liten del av hela den kaka som en dag blir till pension, men samtidigt är det viktigt att överväga möjligheten till aktiva val. En liten del av sparandet kan med rätt placeringar bli en större del av pensionen.
Många har aldrig gjort ett aktivt val
Premiepensionen, som är en del av det nya pensionssystemet, utgör 2,5 procent av bruttolönen och andra skattepliktiga ersättningar. Sparare som helt tillhör det nya systemet kommer att få ungefär en femtedel av sin pension i form av PPM-pengar.
Är man född före 1954 rör det sig om en lägre procentsats.
– För mig känns PPM-pengarna som en relativt liten del av pensionen, säger Ann Larsson. Hon är 60 år och har alltså större delen av sitt pensionssparande i det gamla systemet.
Men hon har trots allt valt att placera pengarna.
– Jag tyckte det var bra att man fick bestämma själv hur man ville placera pengarna och jag tycker fortfarande i princip att grundidén bra, trots att placeringarna gått dåligt.
– Jag tror att man bör vara en väldigt aktiv placerare för att vinna pengar, fortsätter hon. De flesta saknar den kunskap som krävs för att vara aktiva på aktiemarknaden.
Lågt intresse bland nya sparare
Ungefär 40 % av löntagare som får PPM-pengar har aldrig gjort ett aktivt val, enligt siffror från Premiepensionsmyndigheten. Siffror visar också att intresset för att göra ett aktivt val minskat bland nytillkomna sparare. Mattias Wallenholm är 26 år och har inte placerat några PPM-pengar.
– Det känns för avlägset. Jag tror att jag kommer att se över det där lite längre fram, säger han.
Därmed följer han mönstret för många i hans ålder. Siffror från Premiepensionsmyndigheten och Collectum visar att intresset för att aktivt välja fonder ökar i 30-årsåldern.
Premiepensionsfonden – för dem som inte väljer
Oavsett om du gör ett aktivt val, registreras värdet på dina fonder på ett individuellt premiesparkonto hos Premiepensionsmyndigheten. Om du inte väljer fonder själv, placeras pengarna i premiepensionsfonden, som förvaltas av statliga Sjunde AP-fonden. Tvärtemot vad många tror är premiepensionsfonden ingen lågriskplacering, utan innehåller mestadels aktier. Att vara passiv innebär därmed inte att man tar den lägsta risken.
Hur ska man tänka?
Liksom allt pensionssparande är PPM-sparandet ett långsiktigt sparande. Tidsaspekten är därför viktig att ta hänsyn till. En yngre sparare är mindre beroende av ett säkert sparande och hinner byta fonder flera gånger innan det är dags att ta ut pengarna.
Ett fondbyte utförs lättast på Premiepensionsmydighetens hemsida, www.ppm.nu, där man också kan få rådgivning. Man kan välja mellan att bygga en egen fondportfölj eller placera i en generationsfond, där placeringarna förändras ju närmare pensionen man kommer. Till exempel byts aktier mot räntebärande värdepapper. Rådgivning om fondval går att få på alla bankkontor.
Årsbeskedet – ditt kvitto på året som gått
Lägg inte bara årsbeskedet åt sidan. Använd det i stället som en möjlighet att påverka din sparsituation. Vi pratar med Tomas Anderberg på Nordea Liv & Pension.
Tips inför pensioneringen
Om det snart är dags för dig att gå i pension, kan det finnas en del saker att tänka på
Vem vill du skydda med din livförsäkring?
Att fundera över vad som händer med ekonomin vid ett dödsfall i familjen är jobbigt men nödvändigt. Juristen Gun Wennerberg betonar vikten av att tänka efter i tid.
Förändringar inför 2009
Inför det nya året finns en del förändringar att uppmärksamma. Till exempel höjs basbeloppen och reglerna för sjukersättning ändras.
Hårt jobb lönar sig
Trots ett år präglat av finanskris och lågkonjunktur visar Nordea positiva resultat. Britta Burreau, VD för Nordea Liv & Pension sammanfattar året som gått.
Ändrade villkor för avtalspension SAF-LO
Från den 1 januari 2008 gäller ett nytt avtal för avtalspension SAF-LO. Såväl premie som startålder för intjänande höjs.
Årets nyårslöfte – se över sparandet!
Att en gång om året grundligt gå igenom sin ekonomi är nyttigt och ger tid för annat under resten av året. Vi frågar privatekonomen Ingela Gabrielsson vad det är man kan se över.
Tjänstepension utan kollektivavtal – så gör du som arbetsgivare
Att inte ha kollektivavtal innebär att du som företagare själv bör se till att erbjuda dina anställda en tjänstepensionslösning. Vi förklarar vad man bör tänka på.
En kapitalförsäkring under granen?
Att ge bort något som kan växa i värde är en fin tanke. En kapitalförsäkring är just en sådan klapp.
anske funderar du på att ge barnet eller barnbarnet en slant i julklapp. Att i stället sätta in pengar i ett sparande är en god idé. Här kan pengarna växa och komma till stor glädje den dag de tas ut.
Att spara i kapitalförsäkring
De skattemässiga fördelarna gör det allt mer populärt att spara i en kapitalförsäkring. Vi pratar med försäkringsjuristen Gun Wennerberg om vad man bör tänka på.
Den sänkta avdragsrätten för sparande i pensionsförsäkring gör att den som vill spara mer pengar ser sig om efter andra sparformer. Allt fler väljer att spara i en kapitalförsäkring.
Pensionssparandet och avdragsrätten
Vid förra årsskiftet sänktes avdragsrätten för pensionssparande drastiskt. För den som vill spara mer än maxbeloppet gäller det att se sig om efter alternativ.
Privat pensionssparande är idag avdragsgillt med upp till 12 000 kronor. Det innebär att man får dra av den premien i nästföljande års inkomstdeklaration.
Den som har behov av att spara mer drabbas speciellt hårt av sänkningen. Men det finns andra sparformer där man kan placera sina pensionspengar.
Förvaltningstjänster – vad är det?
Många banker och försäkringsbolag erbjuder förvaltningstjänster. Du får helt enkelt hjälp av specialister att sätta ihop portföljer av fonder i din försäkring som passar just din sparprofil.
Pensionsspara – men hur mycket?
Det råder en osäkerhet hos pensionsspararna om hur mycket man ska spara. Många anser sig inte ha råd att sätta av pengar till privat pensionssparande.
En färsk undersökning som Nordea har gjort (Myter och sanningar om pensionen, TNS Gallup) visar att det är många som inte anser sig ha råd att pensionsspara privat. Samtidigt oroar man sig för att pengarna inte ska räcka den dag man blir pensionär.
Tjänstepension – bara i företag med kollektivavtal?
I den växande tjänstesektorn saknar många företag kollektivavtal och ingen tjänstepension betalas in till de anställda. Men det finns alternativ.
Pensionssparandet är uppdelat i tre delar: den allmänna pensionen, tjänstepensionen och det privata pensionssparandet.
Tjänstepensionen, som betalas in av arbetsgivaren, är ett komplement till den allmänna pensionen och bygger oftast på ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund.
Att växla lön mot pension
Det blir allt vanligare att anställda erbjuds löneväxling till pensionssparande. Det finns flera fördelar med denna förmån, men sparformen passar inte alla.
Privat tjänsteman? Då kan du flytta din avtalspension
Varje månad betalar din arbetsgivare till din framtida pension. Hur mycket som betalas beror på hur mycket du tjänar. Men det är mer pengar än de flesta tror. Sätt av lite tid på att ta reda på hur det fungerar - ditt engagemang kan löna sig. Du kan själv påverka hur mycket pengar du får den dag du går i pension. Därför är det viktigt att du gör ett aktivt val och väljer det bolag som kan ge dig en hög avkastning över tiden
”Man måste ta bollen”
Att lägga upp en strategi för sitt pensionssparande är lättare sagt än gjort. Privatekonomen Ingela Gabrielsson på Nordea betonar vikten av att ta sitt ansvar som sparare och ger några tips på hur man ska tänka.
– I oroliga tider börjar man lätt fundera på att flytta sina besparingar, men man tänker lite fel där, säger Ingela Gabrielsson.
– Det är smartare att se över sina sparformer när det är en lugn period
Fem sanningar om pensionen
Trots att vi har haft ett nytt pensionssystem i snart tio år vet majoriteten av svenskarna inte hur stor den allmänna pensionen kommer att bli. Det visar en färsk undersökning som TNS Gallup har gjort på uppdrag av Nordea. Den sticker också hål på många myter som finns om hur man ser på pensionen.
Spara tillsammans eller var för sig?
Modellen för pensionssparandet ser olika ut beroende på vilken typ av bolagsform försäkringsbolaget har. Vi förklarar skillnaden mellan de olika bolagsformerna.
Flytträtt – vad innebär det
Allt sparande bör ses över då och då. Speciellt under oroliga tider på finansmarknaden eller om din privata situation förändras. Då kan också ditt pensionssparande behöva förändras. Är du missnöjd med service, avkastning eller pris för din pensionsförsäkring? Då kan du avsluta din försäkring och flytta kapitalet till ett annat försäkringsbolag. Flytträtten gäller både privat pensionssparande och sparande via din arbetsgivare, så kallad tjänstepension/avtalspension.
Så här fungerar pensionssystemet
När du går i pension får du pensionspengar från tre håll: Från staten, arbetsgivaren och dig själv. Du kan påverka varje del så att dina pengar växer och din pension blir högre. Det gäller bara att veta hur systemet fungerar. Ditt engagemang kan löna sig. Du kan själv påverka hur stor din pension blir genom att aktivt välja fonder och spara på egen hand. Små förändringar i sparandet kan göra stor skillnad för din ekonomi den dag du slutar jobba.
Dina pensionspengar är skyddade
Insättningsgarantin gäller inte för sparande i pensionsförsäkring. I stället har spararen ett starkt skydd i förmånsrätten. Thomas Hasselblad, chefsjurist på Nordea Liv & Pension reder ut begreppen.
