Privat tjänsteman? Då kan du flytta din avtalspension
Varje månad betalar din arbetsgivare till din framtida pension. Hur mycket som betalas beror på hur mycket du tjänar. Men det är mer pengar än de flesta tror. Sätt av lite tid på att ta reda på hur det fungerar - ditt engagemang kan löna sig. Du kan själv påverka hur mycket pengar du får den dag du går i pension. Därför är det viktigt att du gör ett aktivt val och väljer det bolag som kan ge dig en hög avkastning över tiden
Rätt att flytta dina pensionspengar
Från och med den 1 oktober har privata tjänstemän som har ITP/ITPK rätt att flytta sin avtalspension. Det gäller såväl det redan sparade som de nya insättningarna från din arbetsgivare.
ITP/ITPK vad är det?
ITP/ITPK är en del av kollektivavtalet mellan arbetsgivare och fackförbund. ITP är industrins och handelns tjänstepension för privatanställda tjänstemän och är ett tillägg till den pension som betalas av staten. Avtalet gäller för dig som exempelvis arbetar på kontor, som ingenjör, flygvärdinna eller ekonom.
Nytt avtal om du är född 1979 eller senare
Det nya ITP-avtalet gäller för dig som är född 1979 eller senare. Från 25 års ålder får du själv bestämma hur dina pengar ska förvaltas.
Hälften av pengarna måste placeras i en traditionell pensionsförsäkring. För den andra hälften väljer du om pengarna ska placeras i traditionell pensionsförsäkring eller i fondförsäkring. Du bestämmer även vilket bolag som ska förvalta pengarna. Om du inte gör ett aktivt val placeras dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta utan återbetalningsskydd. Dina efterlevande får alltså ingen utbetalning om du skulle avlida innan pensionstidpunkten.
Det är viktigt att bestämma om du vill ha ett återbetalningsskydd och/eller familjeskydd. Det betyder att dina efterlevande får pengar om du avlider före pensionstidpunkten. Men det innebär att det blir mindre pension till dig. Din familjesituation avgör.
Hur mycket betalas in till pensionen?
- På en lön upp till 30 000 kronor (årslön motsvarande 7,5 inkomstbasbelopp 2008) betalar arbetsgivaren 4,5 procent av lönen varje månad.
- På den lön som överstiger 30 000 kronor betalar arbetsgivaren 30 procent av lönen varje månad.
Exempel: Din månadslön är 35 000 kronor. Arbetsgivaren betalar in 4,5 procent av 30 000 kronor och 30 procent av 5 000 kronor. Arbetsgivaren betalar alltså 2 850 kronor per månad till din avtalspension. Det ger 34 200 kronor per år.
Född 1978 eller tidigare
Du som är född 1978 eller tidigare tillhör ITP avdelning 2. Avtalspensionen består då av två delar. :
- Du får en bestämd procentsats av din slutlön i pension (lönenivåerna gäller för 2008):
- Om du har en månadslön på upp till 30 000 kronor (årslön motsvarande 7,5 inkomstbasbelopp) får du 10 % av lönen.
- På lönedelar mellan 30 000 och 80 000 kronor (7,5-20 inkomstbasbelopp) får du 65 % av lönen.
- På lönedelar upp till 120 000 kronor (20-30 inkomstbasbelopp) får du 32,5 % av lönen.
Den här delen är inte valbar och förvaltas av Alecta.
- Du får även en valbar del (ITPK) där din arbetsgivare betalar två procent av din lön från det du fyller 28 år. Du bestämmer själv hur denna del ska placeras och vilket försäkringsbolag som ska förvalta dina pengar. Om du inte gör ett aktivt val placeras dina pengar i en traditionell försäkring hos Alecta utan återbetalningsskydd. Dina efterlevande får alltså ingen utbetalning om du skulle avlida före pensionstidpunkten.
Tjänar du mer än 30 000 kronor per månad får dina efterlevande en familjepension från ITP. Den utbetalas endast till maka/make/registrerad partner och barn under 20 år. Observera att ingen utbetalning görs till sambo.
Det är viktigt att bestämma om du vill ha ett återbetalningsskydd och/eller familjeskydd. Det betyder att dina efterlevande får pengar om du avlider innan pensionstidpunkten. Men det betyder också att det blir mindre pension till dig. Din familjesituation avgör.
Hur byter man?
Du gör ditt val och eventuella flytt på www.collectum.se. Du kan antingen göra ditt val elektroniskt med hjälp av e-legitimation eller på en blankett som du fyller i och returnerar till Collectum. Collectum är knutpunkt för ITP och administrerar och svarar på frågor om ITP-valet. Du kan kontakta Collectum på 020-40 85 00 eller besöka www.collectum.se
Text: Karin Svenhage
Årsbeskedet – ditt kvitto på året som gått
Lägg inte bara årsbeskedet åt sidan. Använd det i stället som en möjlighet att påverka din sparsituation. Vi pratar med Tomas Anderberg på Nordea Liv & Pension.
Tips inför pensioneringen
Om det snart är dags för dig att gå i pension, kan det finnas en del saker att tänka på
Vem vill du skydda med din livförsäkring?
Att fundera över vad som händer med ekonomin vid ett dödsfall i familjen är jobbigt men nödvändigt. Juristen Gun Wennerberg betonar vikten av att tänka efter i tid.
Förändringar inför 2009
Inför det nya året finns en del förändringar att uppmärksamma. Till exempel höjs basbeloppen och reglerna för sjukersättning ändras.
Hårt jobb lönar sig
Trots ett år präglat av finanskris och lågkonjunktur visar Nordea positiva resultat. Britta Burreau, VD för Nordea Liv & Pension sammanfattar året som gått.
Ändrade villkor för avtalspension SAF-LO
Från den 1 januari 2008 gäller ett nytt avtal för avtalspension SAF-LO. Såväl premie som startålder för intjänande höjs.
Årets nyårslöfte – se över sparandet!
Att en gång om året grundligt gå igenom sin ekonomi är nyttigt och ger tid för annat under resten av året. Vi frågar privatekonomen Ingela Gabrielsson vad det är man kan se över.
Tjänstepension utan kollektivavtal – så gör du som arbetsgivare
Att inte ha kollektivavtal innebär att du som företagare själv bör se till att erbjuda dina anställda en tjänstepensionslösning. Vi förklarar vad man bör tänka på.
En kapitalförsäkring under granen?
Att ge bort något som kan växa i värde är en fin tanke. En kapitalförsäkring är just en sådan klapp.
anske funderar du på att ge barnet eller barnbarnet en slant i julklapp. Att i stället sätta in pengar i ett sparande är en god idé. Här kan pengarna växa och komma till stor glädje den dag de tas ut.
Att spara i kapitalförsäkring
De skattemässiga fördelarna gör det allt mer populärt att spara i en kapitalförsäkring. Vi pratar med försäkringsjuristen Gun Wennerberg om vad man bör tänka på.
Den sänkta avdragsrätten för sparande i pensionsförsäkring gör att den som vill spara mer pengar ser sig om efter andra sparformer. Allt fler väljer att spara i en kapitalförsäkring.
Pensionssparandet och avdragsrätten
Vid förra årsskiftet sänktes avdragsrätten för pensionssparande drastiskt. För den som vill spara mer än maxbeloppet gäller det att se sig om efter alternativ.
Privat pensionssparande är idag avdragsgillt med upp till 12 000 kronor. Det innebär att man får dra av den premien i nästföljande års inkomstdeklaration.
Den som har behov av att spara mer drabbas speciellt hårt av sänkningen. Men det finns andra sparformer där man kan placera sina pensionspengar.
Förvaltningstjänster – vad är det?
Många banker och försäkringsbolag erbjuder förvaltningstjänster. Du får helt enkelt hjälp av specialister att sätta ihop portföljer av fonder i din försäkring som passar just din sparprofil.
Ett skepp kommer lastat med PPM-pengar
I december kommer löntagarnas PPM–pengar. Trots möjligheten att påverka sparandet är det fortfarande många som inte gjort något aktivt placeringsval.
Premiepensionen är den del av den allmänna pensionen som du själv kan placera. PPM-pengarna kan tyckas utgöra en liten del av hela den kaka som en dag blir till pension, men samtidigt är det viktigt att överväga möjligheten till aktiva val. En liten del av sparandet kan med rätt placeringar bli en större del av pensionen.
Pensionsspara – men hur mycket?
Det råder en osäkerhet hos pensionsspararna om hur mycket man ska spara. Många anser sig inte ha råd att sätta av pengar till privat pensionssparande.
En färsk undersökning som Nordea har gjort (Myter och sanningar om pensionen, TNS Gallup) visar att det är många som inte anser sig ha råd att pensionsspara privat. Samtidigt oroar man sig för att pengarna inte ska räcka den dag man blir pensionär.
Tjänstepension – bara i företag med kollektivavtal?
I den växande tjänstesektorn saknar många företag kollektivavtal och ingen tjänstepension betalas in till de anställda. Men det finns alternativ.
Pensionssparandet är uppdelat i tre delar: den allmänna pensionen, tjänstepensionen och det privata pensionssparandet.
Tjänstepensionen, som betalas in av arbetsgivaren, är ett komplement till den allmänna pensionen och bygger oftast på ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund.
Att växla lön mot pension
Det blir allt vanligare att anställda erbjuds löneväxling till pensionssparande. Det finns flera fördelar med denna förmån, men sparformen passar inte alla.
”Man måste ta bollen”
Att lägga upp en strategi för sitt pensionssparande är lättare sagt än gjort. Privatekonomen Ingela Gabrielsson på Nordea betonar vikten av att ta sitt ansvar som sparare och ger några tips på hur man ska tänka.
– I oroliga tider börjar man lätt fundera på att flytta sina besparingar, men man tänker lite fel där, säger Ingela Gabrielsson.
– Det är smartare att se över sina sparformer när det är en lugn period
Fem sanningar om pensionen
Trots att vi har haft ett nytt pensionssystem i snart tio år vet majoriteten av svenskarna inte hur stor den allmänna pensionen kommer att bli. Det visar en färsk undersökning som TNS Gallup har gjort på uppdrag av Nordea. Den sticker också hål på många myter som finns om hur man ser på pensionen.
Spara tillsammans eller var för sig?
Modellen för pensionssparandet ser olika ut beroende på vilken typ av bolagsform försäkringsbolaget har. Vi förklarar skillnaden mellan de olika bolagsformerna.
Flytträtt – vad innebär det
Allt sparande bör ses över då och då. Speciellt under oroliga tider på finansmarknaden eller om din privata situation förändras. Då kan också ditt pensionssparande behöva förändras. Är du missnöjd med service, avkastning eller pris för din pensionsförsäkring? Då kan du avsluta din försäkring och flytta kapitalet till ett annat försäkringsbolag. Flytträtten gäller både privat pensionssparande och sparande via din arbetsgivare, så kallad tjänstepension/avtalspension.
Så här fungerar pensionssystemet
När du går i pension får du pensionspengar från tre håll: Från staten, arbetsgivaren och dig själv. Du kan påverka varje del så att dina pengar växer och din pension blir högre. Det gäller bara att veta hur systemet fungerar. Ditt engagemang kan löna sig. Du kan själv påverka hur stor din pension blir genom att aktivt välja fonder och spara på egen hand. Små förändringar i sparandet kan göra stor skillnad för din ekonomi den dag du slutar jobba.
Dina pensionspengar är skyddade
Insättningsgarantin gäller inte för sparande i pensionsförsäkring. I stället har spararen ett starkt skydd i förmånsrätten. Thomas Hasselblad, chefsjurist på Nordea Liv & Pension reder ut begreppen.
