Dina pensionspengar är skyddade
Thomas Hasselblad, chefsjurist på
Nordea Liv & Pension
Insättningsgarantin gäller inte för sparande i pensionsförsäkring. I stället har spararen ett starkt skydd i förmånsrätten. Thomas Hasselblad, chefsjurist på Nordea Liv & Pension reder ut begreppen.
Bankernas insättningsgaranti utvidgades under hösten från 250 000 till 500 000 kr i syfte att värna tryggheten för spararna. Skulle ett försäkringsbolag gå i konkurs ser åtagandet mot kunden ut på ett annat sätt.
– Inget svenskt försäkringsbolag har gått i konkurs och skulle det mot all förmodan hända är skyddet mycket starkt för försäkringstagarna, säger Thomas Hasselblad.
– Insättningsgarantin gäller inte på sparande i en pensionsförsäkring, däremot har man som försäkringstagare förmånsrätt på sina tillgångar. Det innebär att livbolaget hela tiden håller tillgångar som motsvarar skulderna i ett särskilt skuldtäckningsregister. .
Försäkringstagaren ersätts först
Förmånsrätten är, till skillnad från insättningsgarantin, inte beloppsbegränsad och det ska mycket till för att en försäkringstagare förlorar några pengar.
– Försäkringstagaren står, med väldigt få undantag, högst upp på listan av de ersättningsberättigade. Till exempel går spararens ersättning före statens skattefordring, säger Thomas Hasselblad.
Förmånsrättsligt sett så är det en väldigt stark rätt för försäkringstagarna.
Thomas Hasselblad menar att förmånsrätten i jämförelse med insättningsgarantin kan utgöra en minst lika stor trygghet för spararen, inte minst för att ingen beloppsbegränsning finns.
Trafikljuset varnar vid kris
Tillgångarna i försäkringsbolaget kontrolleras internt bland annat av aktuarien och den registeransvarige. Regelbunden rapportering sker sedan till Finansinspektionen (FI). Rapporteringsdelen har blivit mer omfattande under den senaste perioden av finansiell oro.
– FI kontrollerar dels att skuldtäckningsregistret finns, dels att solvenskvoten, den finansiella ställningen i bolaget är god, säger Thomas Hasselblad.
Kontrollerna sker bland annat enligt den så kallade trafikljusmodellen, en kontrollmodell som avgör om bolaget klarar förändringar på finansmarknaden och följer rimliga aktsamhetskrav.
Kontrollerna innebär en ökad säkerhet för spararna då man tydligt kan se eventuella solvensproblem hos ett bolag i god tid.
Ingen anledning till oro
Thomas Hasselblad betonar att det inte finns någon anledning att oroa sig i dagsläget.
– Under skuldtäckningsregistret ligger aktiekapitalet som en kudde. Det är först när detta är förbrukat som man kan tala i termer av konkursrisk. Marginalerna är goda och stegen är många innan man kommer så långt ned.
Text: Karin Persson
Årsbeskedet – ditt kvitto på året som gått
Lägg inte bara årsbeskedet åt sidan. Använd det i stället som en möjlighet att påverka din sparsituation. Vi pratar med Tomas Anderberg på Nordea Liv & Pension.
Tips inför pensioneringen
Om det snart är dags för dig att gå i pension, kan det finnas en del saker att tänka på
Vem vill du skydda med din livförsäkring?
Att fundera över vad som händer med ekonomin vid ett dödsfall i familjen är jobbigt men nödvändigt. Juristen Gun Wennerberg betonar vikten av att tänka efter i tid.
Förändringar inför 2009
Inför det nya året finns en del förändringar att uppmärksamma. Till exempel höjs basbeloppen och reglerna för sjukersättning ändras.
Hårt jobb lönar sig
Trots ett år präglat av finanskris och lågkonjunktur visar Nordea positiva resultat. Britta Burreau, VD för Nordea Liv & Pension sammanfattar året som gått.
Ändrade villkor för avtalspension SAF-LO
Från den 1 januari 2008 gäller ett nytt avtal för avtalspension SAF-LO. Såväl premie som startålder för intjänande höjs.
Årets nyårslöfte – se över sparandet!
Att en gång om året grundligt gå igenom sin ekonomi är nyttigt och ger tid för annat under resten av året. Vi frågar privatekonomen Ingela Gabrielsson vad det är man kan se över.
Tjänstepension utan kollektivavtal – så gör du som arbetsgivare
Att inte ha kollektivavtal innebär att du som företagare själv bör se till att erbjuda dina anställda en tjänstepensionslösning. Vi förklarar vad man bör tänka på.
En kapitalförsäkring under granen?
Att ge bort något som kan växa i värde är en fin tanke. En kapitalförsäkring är just en sådan klapp.
anske funderar du på att ge barnet eller barnbarnet en slant i julklapp. Att i stället sätta in pengar i ett sparande är en god idé. Här kan pengarna växa och komma till stor glädje den dag de tas ut.
Att spara i kapitalförsäkring
De skattemässiga fördelarna gör det allt mer populärt att spara i en kapitalförsäkring. Vi pratar med försäkringsjuristen Gun Wennerberg om vad man bör tänka på.
Den sänkta avdragsrätten för sparande i pensionsförsäkring gör att den som vill spara mer pengar ser sig om efter andra sparformer. Allt fler väljer att spara i en kapitalförsäkring.
Pensionssparandet och avdragsrätten
Vid förra årsskiftet sänktes avdragsrätten för pensionssparande drastiskt. För den som vill spara mer än maxbeloppet gäller det att se sig om efter alternativ.
Privat pensionssparande är idag avdragsgillt med upp till 12 000 kronor. Det innebär att man får dra av den premien i nästföljande års inkomstdeklaration.
Den som har behov av att spara mer drabbas speciellt hårt av sänkningen. Men det finns andra sparformer där man kan placera sina pensionspengar.
Förvaltningstjänster – vad är det?
Många banker och försäkringsbolag erbjuder förvaltningstjänster. Du får helt enkelt hjälp av specialister att sätta ihop portföljer av fonder i din försäkring som passar just din sparprofil.
Ett skepp kommer lastat med PPM-pengar
I december kommer löntagarnas PPM–pengar. Trots möjligheten att påverka sparandet är det fortfarande många som inte gjort något aktivt placeringsval.
Premiepensionen är den del av den allmänna pensionen som du själv kan placera. PPM-pengarna kan tyckas utgöra en liten del av hela den kaka som en dag blir till pension, men samtidigt är det viktigt att överväga möjligheten till aktiva val. En liten del av sparandet kan med rätt placeringar bli en större del av pensionen.
Pensionsspara – men hur mycket?
Det råder en osäkerhet hos pensionsspararna om hur mycket man ska spara. Många anser sig inte ha råd att sätta av pengar till privat pensionssparande.
En färsk undersökning som Nordea har gjort (Myter och sanningar om pensionen, TNS Gallup) visar att det är många som inte anser sig ha råd att pensionsspara privat. Samtidigt oroar man sig för att pengarna inte ska räcka den dag man blir pensionär.
Tjänstepension – bara i företag med kollektivavtal?
I den växande tjänstesektorn saknar många företag kollektivavtal och ingen tjänstepension betalas in till de anställda. Men det finns alternativ.
Pensionssparandet är uppdelat i tre delar: den allmänna pensionen, tjänstepensionen och det privata pensionssparandet.
Tjänstepensionen, som betalas in av arbetsgivaren, är ett komplement till den allmänna pensionen och bygger oftast på ett kollektivavtal mellan arbetsgivare och fackförbund.
Att växla lön mot pension
Det blir allt vanligare att anställda erbjuds löneväxling till pensionssparande. Det finns flera fördelar med denna förmån, men sparformen passar inte alla.
Privat tjänsteman? Då kan du flytta din avtalspension
Varje månad betalar din arbetsgivare till din framtida pension. Hur mycket som betalas beror på hur mycket du tjänar. Men det är mer pengar än de flesta tror. Sätt av lite tid på att ta reda på hur det fungerar - ditt engagemang kan löna sig. Du kan själv påverka hur mycket pengar du får den dag du går i pension. Därför är det viktigt att du gör ett aktivt val och väljer det bolag som kan ge dig en hög avkastning över tiden
”Man måste ta bollen”
Att lägga upp en strategi för sitt pensionssparande är lättare sagt än gjort. Privatekonomen Ingela Gabrielsson på Nordea betonar vikten av att ta sitt ansvar som sparare och ger några tips på hur man ska tänka.
– I oroliga tider börjar man lätt fundera på att flytta sina besparingar, men man tänker lite fel där, säger Ingela Gabrielsson.
– Det är smartare att se över sina sparformer när det är en lugn period
Fem sanningar om pensionen
Trots att vi har haft ett nytt pensionssystem i snart tio år vet majoriteten av svenskarna inte hur stor den allmänna pensionen kommer att bli. Det visar en färsk undersökning som TNS Gallup har gjort på uppdrag av Nordea. Den sticker också hål på många myter som finns om hur man ser på pensionen.
Spara tillsammans eller var för sig?
Modellen för pensionssparandet ser olika ut beroende på vilken typ av bolagsform försäkringsbolaget har. Vi förklarar skillnaden mellan de olika bolagsformerna.
Flytträtt – vad innebär det
Allt sparande bör ses över då och då. Speciellt under oroliga tider på finansmarknaden eller om din privata situation förändras. Då kan också ditt pensionssparande behöva förändras. Är du missnöjd med service, avkastning eller pris för din pensionsförsäkring? Då kan du avsluta din försäkring och flytta kapitalet till ett annat försäkringsbolag. Flytträtten gäller både privat pensionssparande och sparande via din arbetsgivare, så kallad tjänstepension/avtalspension.
Så här fungerar pensionssystemet
När du går i pension får du pensionspengar från tre håll: Från staten, arbetsgivaren och dig själv. Du kan påverka varje del så att dina pengar växer och din pension blir högre. Det gäller bara att veta hur systemet fungerar. Ditt engagemang kan löna sig. Du kan själv påverka hur stor din pension blir genom att aktivt välja fonder och spara på egen hand. Små förändringar i sparandet kan göra stor skillnad för din ekonomi den dag du slutar jobba.
